Retraite complémentaire des cadres et des non-cadres depuis 2019 : ce qui a changé
Fusion Agirc-Arrco de 2019 : fin des statuts distincts, conversion des points, tranches uniques, impact sur la pension des cadres et non-cadres et sur votre simulation.
Depuis le 1er janvier 2019, il n'existe plus de retraite complémentaire distincte pour les cadres et pour les non-cadres du privé : l'Agirc (cadres) et l'Arrco (tous les salariés) ont fusionné en un régime unique, l'Agirc-Arrco. Les règles de calcul des points, de revalorisation et de liquidation sont désormais les mêmes pour tous. Pour votre simulation, cela signifie qu'un seul relevé de points et une seule valeur de service du point s'appliquent, quel que soit votre statut. Ce guide explique ce qui a changé et ce qui reste à surveiller pour la carrière avant 2019.
Avant 2019 : deux régimes superposés
Avant la fusion, un cadre cotisait à l'Arrco sur la tranche de salaire jusqu'au plafond de la Sécurité sociale et à l'Agirc sur la tranche supérieure, avec des taux, des salaires de référence et des valeurs de point différents. Un non-cadre ne cotisait qu'à l'Arrco. Les cadres percevaient donc deux pensions complémentaires avec chacune sa valeur de point, ce qui rendait la lecture des relevés plus difficile.
Depuis 2019 : un régime unique
Le régime unique repose sur un seul jeu de règles :
| Élément | Avant 2019 | Depuis 2019 |
|---|---|---|
| Régimes | Arrco et Agirc | Agirc-Arrco |
| Points | Deux types de points avec des valeurs différentes | Un seul type de point |
| Tranches de salaire | Tranche 1 et 2 Arrco, tranches A, B et C Agirc | Tranches 1 et 2 pour tous |
| Valeur de service | Deux valeurs de point | Une valeur unique |
| Gestion | Deux institutions | Une institution, avec des institutions de retraite complémentaire chargées du service |
Que sont devenus vos points d'avant 2019 ?
Les points acquis auprès de l'Agirc et de l'Arrco ont été convertis en points du régime unique, selon des coefficients de conversion fixés lors de la fusion, afin de préserver les droits acquis. Votre relevé de carrière présente aujourd'hui les points exprimés en unité du régime unique pour cette période, et peut détailler l'origine (Agirc ou Arrco) des droits. Si vous avez un doute sur la conversion, comparez votre relevé actuel avec d'anciens relevés conservés.
Les cadres ont-ils perdu quelque chose ?
La fusion a visé à garantir les droits acquis, donc vos points d'avant 2019 sont conservés. Pour les salaires situés entre une et huit fois le plafond de la Sécurité sociale, la tranche 2 s'applique à tous. Un dispositif particulier de garantie minimale de points a existé pour les cadres à faible salaire, et il convient de vérifier sa situation actuelle sur la documentation du régime si vous êtes concerné. De même, le statut de cadre garde des conséquences ailleurs (convention collective, prévoyance), mais n'a plus d'effet sur le régime de retraite complémentaire lui-même.
Impact sur votre simulation
Concrètement :
- Un seul total de points. Vous n'avez plus à additionner des points Arrco et Agirc avec des valeurs différentes.
- Une seule valeur de service. La pension se calcule avec la même valeur pour tous les points, quelle que soit leur origine.
- Des règles de départ communes. Les majorations familiales et la réversion fonctionnent de la même manière (l'ancien coefficient de solidarité, supprimé, ne s'applique plus).
Exemple illustratif
Un cadre retraité a acquis 3 000 points avant 2019 (après conversion) et 1 800 points depuis. Son total est de 4 800 points. Avec un point à 1,45 euro (valeur fictive), la pension complémentaire est de 4 800 × 1,45 = 6 960 euros par an, soit 580 euros par mois. Avant la fusion, il aurait fallu faire deux calculs distincts avec deux valeurs de point.
Ce qui reste à vérifier pour un salarié devenu cadre en cours de carrière
Si vous avez changé de statut, votre relevé comprend peut-être des lignes provenant des deux régimes d'origine pour la période avant 2019. Vérifiez qu'aucune période n'est manquante, en particulier celles des changements d'employeur. Si une période d'activité ne figure pas, consultez notre guide sur la reconstitution de carrière.
Cas particuliers
- Salariés agricoles : ils relèvent de l'Agirc-Arrco pour la retraite complémentaire. À l'inverse, les exploitants agricoles ont un régime différent (voir autres régimes complémentaires).
- Contractuels de droit public : ils dépendent d'un autre régime complémentaire, l'Ircantec.
- Salariés expatriés : leur situation dépend de leur statut et de leur adhésion éventuelle à des dispositifs spécifiques. Vérifiez auprès du régime.
Foire aux questions
Dois-je faire des démarches séparées pour mes points Agirc et Arrco ?
Non. Depuis la fusion, ils sont regroupés dans un seul compte, et la demande de retraite couvre l'ensemble.
Mon statut de cadre me donne-t-il encore une meilleure retraite complémentaire ?
Pas en raison du statut lui-même : ce sont désormais les cotisations et le niveau de salaire qui déterminent les points. Un salaire plus élevé génère plus de points, notamment par la tranche 2.
Mes anciens relevés sont-ils encore valables ?
Ils donnent des repères utiles mais l'unité de point a changé en 2019. Utilisez toujours le relevé actuel.
Sources
- Agirc-Arrco — présentation du régime unique et relevé de points
- service-public.fr — fiches sur la retraite complémentaire des salariés
- info-retraite.fr — relevé de carrière tous régimes
